直近1年で、年間の含み益増加額が、本業の年収500万円を超えました。
15年前に「手数料モリモリの投資信託」に100万円を突っ込んだ若造が、ここまで来た話です。
3児パパ・1億目前のまめ社長です。
2026年5月、こんなニュースを読みました。
「新入社員の19.4%が、初任給の使い道に『NISA投資』を挙げた」
（ジェイック社、新入社員247名対象調査・4月実施）
5人に1人が初任給から投資を始める時代。
一方で、片山さつき財務相は「NISA貧乏」を警鐘。
生活費まで投資に回す若者が増えている、という懸念です。
私はこの議論を読んで、率直に思いました。
投資ブームは素晴らしい。ただし、「NISA貧乏」批判は半分正しい。
15年前に投資の世界に入った時、私はまさに「初心者の典型的な失敗」をしました。
その経験から見える、新社会人が本当にやるべきことを、全部書きます。
この記事でわかること
- 新卒2割がNISA投資する時代のリアル
- 15年積立した3児パパの「最初の100万」が手数料モリモリ投信だった話
- 年間含み益500万円超のリアル数字
- 「NISA貧乏」批判が半分正しい理由
- 新社会人が本当にやるべき投資の5ステップ
- 投資以外で「20代に絶対やるべき」こと
結論：投資は始めるべき、ただし「メリハリ」が命
最初に結論を出します。
| 観点 | 内容 |
|---|---|
| 新卒2割の投資デビュー | ◎ 素晴らしい時代の変化 |
| 「NISA貧乏」批判 | ◯ 半分正しい（生活費まで削るのは違う） |
| やるべき | 少額からでも始める、複利を味方に |
| やってはいけない | 知らないものに投資、ゼロサム取引、FOMO |
| バランス | 節約ハック × 投資 × 自己投資 × 体験の4つ |
「投資は素晴らしい、でも投資だけでは人生は豊かにならない」。
これが、15年やってきた本音です。
私の15年積立リアル：最初の失敗から始まった
始まりは「銀行員に誘われた100万円」
社会人になった頃、初任給は 額面18万円程度。
正直、積立投資なんて知りませんでした。
ある日、銀行の友達に誘われて、なけなしの貯金100万円を投資信託に入れました。
今思うと、手数料モリモリの「販売手数料3%＋信託報酬2%」の典型的なダメ商品。
| 当時の認識 | 内容 |
|---|---|
| 信託報酬とは | 知らない |
| インデックスとアクティブの違い | 知らない |
| 銀行員のおすすめ＝良いもの | 信じてた |
| 100万円という金額 | 当時としては大金 |
でも、運良く増えた
ここで人生が変わりました。
「たまたま市場が良いタイミング」だったので、その手数料モリモリ投信でも、プラスになったのです。
| 結果 | 内容 |
|---|---|
| 金額 | 数十万円のプラス |
| 気づいた事実 | お金がお金を生むことを実感 |
| 次にやったこと | 猛勉強 |
「投資の面白さに気付く」のはこの瞬間でした。
そして、勉強を始めて、インデックス投資の存在を知ることに。
そこから15年、淡々と積立
| フェーズ | やったこと |
|---|---|
| 1〜3年目 | インデックス投信を月数万円ずつ積立 |
| 3〜10年目 | 結婚後、夫婦で積立額を増額 |
| 10〜13年目 | 新NISA前夜、上限まで埋める準備 |
| 13〜15年目 | 新NISAで夫婦で年720万円積立 |
💡 我が家の楽天証券15年使った本音は「【楽天証券レビュー】15年使った3児パパの本音」で。
直近の現実：年間含み益が「本業年収」を超えた
ここが今回のニュースで一番伝えたいこと。
我が家の現状（2026年5月時点）
| 項目 | 金額 |
|---|---|
| 総資産 | 約9,700万円 |
| うち含み益 | 約3,000万円 |
| 本業年収（夫） | 約500万円 |
| 直近1年の含み益増加額 | 500万円超 |
つまり、本業で稼ぐ年収と、含み益の年間増加額が同じレベルになっています。
何が起きているか
| 観点 | 内容 |
|---|---|
| 元本 | 15年かけて積み上げ |
| 複利の効果 | 元本が大きくなるほど含み益も加速 |
| 直近の株高 | 後押し要因 |
15年前に「100万円の手数料モリモリ投信」を買った若造が、15年後には労働所得と同じ規模の含み益を毎年生んでいます。
これが、若いうちから投資を始める 本当の価値 です。
💡 12年で400万→9000万になった全記録は「12年で資産400万→9,000万になった記録」で。
「NISA貧乏」批判が半分正しい理由
ここで、片山財務相の懸念にも触れます。
調査では、若者が投資する一方で、「スキルアップなど自己投資」が4ポイント減少したことが指摘されています。
これに対して、私は「半分正しい」と思います。
NISA貧乏になりやすい人の特徴
| 特徴 | 内容 |
|---|---|
| 節約ハックを楽しめていない | 不満を抱えながら投資 |
| 投資以外何もできていない | 視野が狭い |
| 生活費を削って投資 | 本末転倒 |
| FOMOに振り回される | 「やらなきゃ」焦り |
本当にやるべきは「メリハリ」
| 削るべき | 使うべき |
|---|---|
| 固定費（保険・通信・電気） | 旅行・経験 |
| 見栄消費（高い時計・ブランド服） | 自己投資（本・資格・人脈） |
| 衝動買い | 大切な人との時間 |
| マイナスサム取引（ギャンブル・FX） | プラスサムのインデックス投資 |
「節約ハックを楽しむ」と「投資する」と「旅行に金を使う」。
この3つを両立できる人は、絶対に「NISA貧乏」になりません。
💡 旅行に金を使う理由は「東京で年収700万より、地方で年収500万のほうが豊かだった話」のDie with Zeroの章で。
それでも投資を始めるべき4つの理由
「NISA貧乏」リスクを認めつつ、それでも若いうちから投資すべき理由。
理由①：複利の効果は時間が最強の味方
| 開始年齢 | 月3万円積立・5%運用 |
|---|---|
| 22歳から60歳まで（38年） | 約4,200万円 |
| 30歳から60歳まで（30年） | 約2,500万円 |
| 40歳から60歳まで（20年） | 約1,230万円 |
早い人ほど勝つ。これは数学的事実。
理由②：投資環境が劇的に良くなった
| 15年前 | 今 |
|---|---|
| 手数料モリモリ投信 | 信託報酬0.1%台 |
| 銀行員のすすめが主 | 自分でネット証券で選べる |
| 情報が乏しい | YouTube・ブログ・X で勉強し放題 |
| クレカ投資なし | クレカ積立でポイント還元 |
15年前の私は本当に不利でした。今の若者はラッキーすぎる。
理由③：物価高で「現金リスク」が高まっている
物価が上がり続ける時代、預金だけでは資産が目減りする現実。
「投資しない」というリスクを取っている時代です。
理由④：金融経済教育が義務化された世代
学校で金融を学んだ世代は、「投資はギャンブル」という偏見がない。
これは20年前と全く違う、健全な変化です。
新社会人への5ステップ・ロードマップ
ここからが具体提言です。
Step 1：節約の癖をつける（最初の3ヶ月）
| やること | 内容 |
|---|---|
| 固定費を徹底見直し | 通信・保険・電気 |
| 家計の流れを把握 | 月の収支を感覚で覚える |
| ポイント還元最大化 | クレカ選び |
→ まず「貯まる体質」を作る。投資はその後。
Step 2：ポイント投資から始める
| 商品 | 内容 |
|---|---|
| 楽天ポイント投資 | 楽天証券で投信買える |
| dポイント投資 | SBI証券 |
| Pontaポイント投資 | au系 |
現金を使わず、ポイントで投資の感覚を覚える。
これが最も安全な「投資デビュー」。
Step 3：クレカ積立で少額スタート
| 証券会社 | 還元率 | 月上限 |
|---|---|---|
| 楽天証券 | 0.5〜1.0% | 10万円 |
| SBI証券 | 0.5〜1.0% | 10万円 |
| マネックス証券 | 1.1% | 10万円 |
月5,000円〜3万円でも十分。
無理せず、生活を圧迫しない範囲で始める。
Step 4：インデックスファンド一択で
| 商品例 | 内容 |
|---|---|
| eMAXIS Slim 全世界株式（オルカン） | 世界中の株 |
| eMAXIS Slim 米国株式（S&P500） | 米国の主要500社 |
「迷ったらオルカン」「迷ったらS&P500」で十分。
💡 NISAとiDeCoの使い分けは「【2026年改正対応】NISA vs iDeCo」で。
Step 5：自分の進路を考える時間も確保
ここが最重要。
| やるべき自己投資 | 内容 |
|---|---|
| 海外旅行 | 視野を広げる経験 |
| 読書 | 月3冊は最低 |
| 資格・スキル習得 | 仕事に直結 |
| 結婚を視野に入れた人間関係 | これは大きい |
| 将来やりたいことの言語化 | 進路選択 |
20代の自己投資は、20代しかできない。
投資にすべて回すと、これらを取り戻せなくなります。
やってはいけない3つの罠
15年経験者として、新社会人へ警告です。
罠①：知らないものに投資する
| ダメな例 | 内容 |
|---|---|
| 銀行員のすすめ | 手数料モリモリ商品の可能性 |
| Xで話題の銘柄 | FOMO投資 |
| YouTuberの推奨 | アフィリエイト目的の可能性 |
「自分で説明できないもの」に投資しないこと。
罠②：ゼロサム・マイナスサム取引に手を出す
| 取引 | 性質 |
|---|---|
| FX | ゼロサム（誰かが勝てば誰かが負ける） |
| 短期売買 | 手数料分マイナスサム |
| ギャンブル | マイナスサム |
| 仮想通貨の短期売買 | 投機 |
プラスサムのインデックス投資だけが、長期で勝てる選択肢。
罠③：FOMO（Fear Of Missing Out）に振り回される
| FOMOパターン | 例 |
|---|---|
| Xで「○○で儲けた」を見て焦る | 一括投資に走る |
| 「やらないと損する」と煽られる | 借金して投資 |
| 「下がり始めた、売らなきゃ」 | 狼狽売り |
| 「今が買い時」 | タイミング売買 |
淡々と積立する人だけが勝つ。これは15年の真実。
我が家の例：夫は早期投資、妻は節約貯金派からの変化
参考までに、夫婦のリアル。
| 項目 | 私 | 妻 |
|---|---|---|
| 結婚前のタイプ | 投資に手を出した | 節約貯金一筋 |
| 結婚後の変化 | 引き続き積立 | インデックス投資を淡々と |
| 現在 | 夫婦で年720万NISA満額 | 妻名義も同様に運用 |
節約貯金タイプの妻でも、結婚後にインデックス投資に納得して、淡々と積み立てています。
「節約 × 投資」の組み合わせは最強です。
どちらか片方ではなく、両方やる人が勝つ。
💡 夫婦の家計共有の詳細は「【共働き夫婦の47%が互いの資産を知らない】3児パパが14年続ける「家計簿ゼロ・四半期報告だけ」夫婦経営」で。
まとめ：新社会人へ、15年経験者からのメッセージ
| 結論 |
|---|
| 新卒2割のNISA投資ブームは、時代の正しい変化 |
| 「NISA貧乏」批判は半分正しい（生活費削減はNG） |
| 投資の前に「節約の癖」をつける |
| ポイント投資→クレカ積立→インデックスファンドで段階的に |
| 投資と並行して、自己投資・体験にもメリハリ |
| やってはいけない：知らないもの・ゼロサム・FOMO |
| 「節約 × 投資 × 自己投資 × 体験」の4本柱でメリハリを |
15年前、手数料モリモリ投信に100万円を入れた若造でしたが、運良く投資の面白さに気づき、勉強して、淡々と積立を続けてきました。
今、年間含み益が本業年収を超える地点にいます。
でも、これは決して「投資にすべてを賭けたから」ではありません。
節約ハックを楽しみ、旅行に金を使い、家族との時間を大切にしながら、淡々と積み立ててきた結果です。
新社会人のみなさんへ。
投資は素晴らしい。 でも投資だけでは、人生は豊かにならない。
「NISA貧乏」にならないよう、メリハリをつけて、長い人生を楽しんでください。
20代の経験・出会い・思い出は、後から取り戻せません。
複利の力を味方につけながら、人生も豊かにする。
それが、15年積立してきた3児パパからの、本気のアドバイスです。
この記事のきっかけ
この記事は、2026年5月のニュース「新入社員の2割が初任給を投資に。片山さつき財務相も「NISA貧乏」懸念」（ジェイック社調査・247名対象）を読んで、15年積立してきた自分の経験と重ねて書いたものです。
「投資ブームは正しい変化、でも投資だけにのめり込むのはもったいない」という、経験者だからこそ言える本音をまとめました。
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